貯蓄は収入の何割?その中から投資にまわすべきなのは?
福岡市在住のファイナンシャルプランナー・中村賢司さんは悩んでいた。
コメンテーターとして出演しているRKBラジオ『櫻井浩二インサイト』で毎週、投資や保険、ローン、家計など、お金に関する情報を発信しているのだが、果たしてリスナーに響いているのだろうか、と。とくに「貯蓄より投資へ」とたびたび訴えているのだが、中村さんの周りではまだ投資を始めていない人が多い。そもそも、番組のパーソナリティの2人(櫻井浩二・田中みずき)も貯金はしているが、そのまま銀行口座に放置しているというのだから、中村さんが悩むのも自然なこと。
そこで、中村さんは基本に立ち返って「貯蓄の中から、投資にまわすべきなのは?」というテーマで、投資未経験者にありがちな疑問に答えることにした。
コメンテーターとして出演しているRKBラジオ『櫻井浩二インサイト』で毎週、投資や保険、ローン、家計など、お金に関する情報を発信しているのだが、果たしてリスナーに響いているのだろうか、と。とくに「貯蓄より投資へ」とたびたび訴えているのだが、中村さんの周りではまだ投資を始めていない人が多い。そもそも、番組のパーソナリティの2人(櫻井浩二・田中みずき)も貯金はしているが、そのまま銀行口座に放置しているというのだから、中村さんが悩むのも自然なこと。
そこで、中村さんは基本に立ち返って「貯蓄の中から、投資にまわすべきなのは?」というテーマで、投資未経験者にありがちな疑問に答えることにした。
- 収入の何割を貯金にまわしたらいい?
- 理想的には2割ぐらいですね。できれば3割。ボーナスや臨時収入からは2割をまわしましょう。ところで、貯金の目的は何なのでしょうか。ある調査では、1位が「老後の生活資金」、2位が「病気や不慮の災害への備え」、3位が「子供の教育資金」でした。目的を明確にしたら、次は“お金の置き場所”を考えましょう。「老後の生活資金」の場合は「投資」、「病気や不慮の災害への備え」の場合は流動性が問われるので「銀行やタンス預金」にすると良いです。教育資金や、耐久消費財の購入も、リスクが取れないので投資には不向きです。逆に、目的がないまま貯金する場合は、使い道が決まっていないので「投資」ですね。このように、目的によって預け場所を変える必要があります。
- 投資していくうえで一番大事なことは?
- 「資産は3つの財布に分けて保管する」です。
- 貯蓄を増やす方法は?
- 先ほど紹介した調査によると、28%の人が「貯蓄を全くしていない」と答えています。貯蓄をするためには、1つ目は収入を増やすこと、2つ目は支出を減らすこと、3つ目は資産を運用することです。究極、この3つしかありません。収入を増やすというのは、副業を始めることや週末ダブルワークする、フリマアプリなどでモノを売るということです。生涯収入を増やすためには、60歳の定年を65歳やそれ以上に延ばすことも有効です。支出を減らすことは、家計簿をつけて支出を管理し、収入の2~3割を貯蓄に回すことです。3つの財布に分けて、家計を管理することで、将来の不安に備えることができます。きょうからでも意識することを始めましょう。
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